大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于太平洋金佑人生是***的问题，于是小编就整理了3个相关介绍太平洋金佑人生是***的解答，让我们一起看看吧。
太平洋保险金佑人生有什么弊端？
弊端：
1，金佑人生相对来说保费略高，不过优势也明显，有保额每年递增、轻症保费豁免和有身价赔偿(任何原因离世都可以赔偿)。
2，保障不全面,太单一了,只保重疾。
3，金佑人生有一个弊端对公司不好，就是轻症理赔后以后的保费免交视同已交，合同继续有效。如果以后没重疾转换养老，有重疾赔付后终止。太平洋保险公司特点介绍：1，太平洋保险公司的“金佑人生”还有一个名字叫“五功盖市”，具体来说就是保病，保命，保养老，保增值，保豁免五大功能。60种重疾保障范围市场最广，12种轻症保障病种市场最多，五项功能保障市场最全。2，太平洋保险金佑人生是一款重疾、轻症、身价、养老四位一体的健康保障险。个人建议：保险的产品类型，包括了近百种疾病；保额的分红具体情况；其他的就跟一般保险也差不太多。但是退休后建议不买这个，分红啥的挺少。
感觉买的太平洋金佑人生上当了，想退保，请问该不该退？
健康类得保险，合同10天犹豫期退保没什么损失得，但是过了10天后退保损失百分之80多。要么就是下年不交，要么就继续买小区。健康类保险，越早买越便宜。如果给孩子买得建议就不要退保了。
太平洋金佑人生好吗？
已经是过去式了～
太平洋金佑人生出过三款，分别是金佑人生，金佑人生2014，金佑人生2017
都保重疾和轻症，都是保终身，保额都能增长，重疾和轻症都是确诊赔付不看花了多少钱，没病直接死的也能赔，违法的都不赔。金佑保42种重疾＋10种轻症，金佑2014保60种重疾＋12种轻症，金佑2017保88种重疾＋20种轻症。重疾按保额赔，轻症按保额的20％赔，如果先得轻症再得重疾，等得重疾的时候再赔保额的80％。金佑得了轻症先赔了后面的保费还得交，2014和2017先得了轻症，赔了以后，后面的保费就不用交了。
如过你提前退保了，你放心一定亏钱。不过如果过了几十年你再退就不亏钱了。
不过这三款产品都不再销售了，目前在售的累死的重疾险叫金诺重疾险～
太平洋金佑人生真的可以护佑我们的人生吗？
太平洋金佑人生是一款主险为分红险，重疾险为附加险的产品，如果去判断这款产品的好坏，还要看看大家的关注点是什么，比如保障情况，或者分红情况。
南姐今天从保障和分红角度综合为大家分析一下金佑人生。
产品形态：主险为终身寿险（分红型），附加险为重大疾病保险（提前给付型）。
保险责任：身故、全残、重疾、轻症。和市场上的同类产品没什么大区别。
投保年龄：30天-55周岁
等待期：180天
保险期间：终身
缴费期间：趸交、5/10/15/20年
一、保障
1.身故或全残：180天内，身故或全残，按已缴保费给付身故保险金或全残保险金，合同终止。
180天后，被保险人未满18周岁的，按已缴保费给付身故保险金或全残保险金，合同终止；满18周岁的，按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。
（有效保险金额：基本保额+累积红利保额）
2.重疾：88种
180天内被确诊初次发生合同约定中的重大疾病，按已缴保费给付重大疾病保险金，主险合同及重疾险附加合同同时终止，主险合同的有效保险金额降为零。
180天后被……，按重疾险附加合同有效保险金额给付重大疾病保险金，……（同上）。
88种重疾，从数量看倒也说得过去，但是重疾险必保的25种之外的疾病，就不能只看名称了，而要关注理赔条件。理赔要求严苛或条件过多，都是后期出险理赔难的原因。
合同内容大家都可以回去细看，南姐就简单举个例子：双耳失聪、双目失明：申请理赔时被保险人年龄必须在3周岁以上。即3周岁以下的孩子如果双耳失聪或双目失明是不满足理赔条件的（其他保险公司却没有此项要求）。
当然，也有的病种赔付条件宽松一些，我们就不一一列举，大家知道关注重点在与理赔条件即可。
3.轻症：20种
180天后赔付20%有效保险金额，该保险责任终止，附加合同继续有效，主、附加合同的有效保险金额同比下降。
20种轻症，只能赔付一次，且赔付额度是保额的20%。和市场中那些额外赔付2次、3次、额度30%、35%的产品相比有些落伍。
更让南姐觉得不能接受的是，轻症赔付后主险和附加重疾险的保额也会下降，占用总体保额有点说不过去啊，毕竟很多产品都已经是轻症额外给付了，没有对比就没有伤害啊……
如果你不太理解这点，南姐可以举个小例子：
***如阿金买了50万保额的金佑人生，180天等待期后罹患合同约定的轻症，保险公司赔付了10万后，以后阿金罹患重疾就只能获赔40万了。
所以说，轻症赔付这里南姐很不能接受啊。
4.豁免：180天后罹患合同约定的轻症，除了给付轻症提前给付保险金外，后续保费不用再缴，合同继续有效。
5.等待期：如果可以的话，我希望太平洋的老板知道，很多重疾险都是90天的等待期了，3个月的差距给用户带来的保障体验是天壤之别啊，考虑一下吧~
总体看保障情况，和市场中主流重疾险有不小差距，但是可以理解的是——重疾险在这款产品中属于附加型产品，所以重疾险的保障如何大家心里也是有数的。
二、红利
大部分人受到分红的吸引，认为分红型保险可以在后期通过分配红利达到抵抗通货膨胀的目的。
业务员如何宣传都没有合同规定来的明确，合同显示：
在合同有效期内，保险公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。红利分配是不确定的。若确定有红利分配，将根据约定进行红利分配。
这是不是可以理解为，如果保险公司将当年的各项收益扣除了各类成本开支后，没有什么可分配盈余了，就不进行红利分配了吗？
所以分红的多或少，都得看保险公司的业务经营情况。
合同的红利包括年度红利和终了红利。年度红利的分配方式为增额红利方式，终了红利是在合同合同终止时给付，分为关爱金和特别红利两种。
我们也常会听业务员说这款产品按照增额分红方式去看，每年的分红会变成对应的保额，所以保险金额每年都在增加，30岁男性投保50万后，如果70岁罹患重疾，按照低档红利，可以获得51.76万。当然这些分红利益演示都是不确定的，而客户需要在投保40年后才能获得51.76万保额，这个增长速度太过缓慢。
转换年金：被保人或受益人可以申请与保险公司订立转换年金保险合同。可以通过申请减保，将减少的有效保险金额所对应的现金价值及终了红利全部或部分转换为年金；还可以通过申请解除合同，将当时的有效保险金额所对应的现金价值及终了红利全部或部分转换成年金。
这一部分的内容大家看不懂也没太大关系，因为多是噱头宣传盖过产品不足。就像业务员的通行销售法则：既然红利分配利率不确定，低档不确定、中档不确定、高档也不确定，那给客户讲解的时候为啥不直接讲高档利率？？？
三、保费
30岁男投保50万保额，20年缴费期，无豁免为例：年保费为19050元。
他将获得的保障为：身故、重疾、轻症和豁免。
而市面上的一些重疾险，可以实现重疾分组赔付和轻症多次赔付，按照这样的保额去投保，保费可能会少很多。
一句话就是金佑人生实在是贵了点啊。就算它有分红，但是实际分红水平也不确定，所以保额增长幅度也不确定。我们只能盼望着它能按照高档红利实现保额增长，否则这项红利也是鸡肋。
总结来看，南姐是不建议父母投保这款产品的，当然现在再说已经没啥用了。从保障、价格、分红角度去看，金佑人生都不是“三好学生”，保障方面已然落后于主流重疾险的配置，特别是轻症理赔还会削减保额这里不能忍；价格又高，这么多钱都没有获得预期的红利，南姐觉得可以安慰大家的一点就是，太平洋保险的规模还挺大，适合追求品牌的朋友。
我是南姐，你身边的保险咨询专家。如有其他问题，可在文末留言。
也许你听到业务员讲的都是产品从金佑人生升级成金诺人生了，其实升级了吗？升级了！以前轻症赔付过后重疾保额会相应比例降低，现在不降低了。轻症病种多了，但好多病种同样的理赔门槛市场上很多产品都早已经划到中症病种了，提高了赔付比例。
其实金佑人生还有一个亮点，那就是轻微脑中风不需要后遗症就可以赔，腔隙性脑梗塞也可以赔，但，所谓的升级过后的金诺人生取消了这唯一的一个最大亮点。给业务员和客户灌输的理念是升级了，实际上是取消了一个对客户最大的一个优势亮点，增加了一些不疼不痒的轻症而已。
奉劝全体中国人都别买任何人寿保险，因为这些保险都是欺诈性的，绝对划不来。亲身经历。现在后悔得很。比如太平洋保险的金佑人生终身寿险，每年交几千块保费，交15年，结果我家人在第9年后遇到癌症，目前为止还没赔偿。据了解，即使赔偿了也最多赔10万。我给大家算一下，9年我交了5万多的样子，最终保险公司只出了大概5万，加上我自己的本，给我10万。大家想，这几率多小，保险公司太黑了，有这钱宁愿买点住院补充和门诊补充也千万别买任何人寿保险
首先要清楚买保险的目地是什么，是对养老提供保障，还是健康方面的，亦或是作为投资理财。大部分的保险项目，如果作为投资的话，收益是低于银行活期存款的，看似零存整取，最终能拿到一大比钱，但是算上20年货币的贬值，以及利息收益，是非常不划算的。
重大疾病险，首先本身你有重大疾病是保不了这种险的，担心未来可能发生重大疾病，而且90%以上的人都未必搞的清楚，保险合同中哪些属于重大疾病，哪些能保哪些不能保。
个人觉得，保险这东西还是因人而异的，如果手头有大量闲散资金的，可以考虑，万一遭遇意外情况，也是一个保障。如果老人手头并不宽裕，想作为投资理财或者养老的话，还需谨慎考虑。
到此，以上就是小编对于太平洋金佑人生是***的问题就介绍到这了，希望介绍关于太平洋金佑人生是***的3点解答对大家有用。
