大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于今日保险新闻头条的问题,于是小编就整理了1个相关介绍今日保险新闻头条的解答,让我们一起看看吧。

  1. 银行说存保险,存三年的一年存1万,满三年按5%,算高息吗?

银行说存保险,存三年的一年存1万,满三年按5%,算高息吗?

银行大厅销售保险产品,谈虎色变!近期的负面消息不少,特别中老年人不知道在银行办理的是存款还是理财产品,亦或者保险产品的情况下,与规划和预期有差异,是造成矛盾的主要因素!年化收益5%,是否属于高收益,主要看横向比较、本息安全性和变现能力等因素综合考量!

一、横向比较1、三年期定期存款收益

根据各商业银行公开的最新三年期定额存款利率,按照题主描述,可以计算得出***如每年存一万,连续3年的收益:

1)、三年期定期存款利率

2)、计算收益根据公开定期存款利息,选择最高档计算得出,三年的利息和为1957.00元,三年到期本息和为31957.00元,简单综合收益2.17%/年!

2、常见的理财产品

每年存10000元,连续存3年,从绝对值分析总金额3万元,并不算多。因此,目前理财的渠道和产品选择比较多!同时,绝大多数理财产品最新的年化收益率在4.22%左右,且安全性相对较高。三年累计收益2532.00元,简单收益率2.81%。

二、揭开保险产品的神秘面纱1、“满3年按5%的收益”

这里有一个非常明显的陷阱,5%的基数是1万元还是3万元,太神秘了!人们在购买该理财产品时,您是否核实计算收益的基数了!差异相当大:

同时,按照3年总收益5%计算,普遍比银行存款和主流理财产品低很多!单从收益的角度考量,3年给您500元,亦或者1500元,横向比较真不高,这款产品不值得购买!

2、5%是3年的总收益还是每年5%?您核实了吗?

这又是一个神秘的陷阱,工作人员的销售“技巧”一如既往的避重就轻,天花烂坠的营销语句,从不直面这个问题。投资者在花言巧语之下,真没有几个会核实的!

3、冷静过后,感觉被套路可以变现吗?

可以,当然可以了!已购买的保险产品,反悔可以,先留下30%的本金!这叫违约,合理合法!

4、“德才兼备”的保险产品到底适不适合购买?

兼具保险功能和理财属性的保险产品,并不是新生事物。且确实有这样的需求和市场!但是,笔者认为,凡是兼具多种功能的产品,收益一定不会太高!题中所述的5%收益,笔者判断是以10000元为基数,3年总收益5%,也就是3年500元!具体的保险条款,保障属性因人而异,不加评述!

笔者建议,无论是购买保险产品还是理财产品,目标明确才能获得最优化的收益。也就是说,购买保险产品就专注于其保障职能,纯当消费品规划和购买。现实没有收益高且兼具保障的大馅饼!

三、综述

人们已经养成了银行是国家的,绝对可信的惯性思维,殊不知银行仅仅是一类商业化的金融企业,是企业!并不代表国家!

在银行大厅的工作人员,为了促成销售,对条款和细则避重就轻或者时间仓促不能全面描述清楚!投资者应当详细全面了解细则,再决定是否购买该产品!买卖双发是平等的,远离陷阱靠自己!

这个问题实际上是银行的存款人的一种很大误解。现在不少银行在卖保险产品。为了产品好销售,推销人一般会表示保险也是高保障、高收益的。

实际上,我们需要搞懂以下问题:

第一,卖给我们保险的人究竟是什么人?很多情况下,虽然跟银行工作人员穿的很像,但实际上是保险公司的驻点推销员。保险的销售,银行是不会负责的。

第二,所谓收益不会保障。按照正规保险行业的要求,国家要求分红型、万能型、投资连结型保险许诺的保本收益率不得超过1.5%~3%。如果能够约定5%,绝对是不能保障的。最多预期收益率是5%,但是是不能保障的。

保险公司投资理财的钱也不是天上掉下来,他也只能是通过投资理财、各种基金或者银行存款方式来获取的收益。

第三,收益率并不明确。存三年,一年存1万,利率按照5%计算。如何计算?是3万元整体按照5%计算三年,还是每存1万元一年都按时5%的利率计算。存完之后是不是可以和存款一样,立即取本付息呢?这些实际上都很难保证。

第四,保险含有的其他隐性保障都需要付费。既然是保险肯定就需要缴纳保费,也肯定会有需要保障的内容,绝大多数就是重疾或者寿险。一般来说,就是在合同约定之前去世或者失去劳动能力,就能够得到保险约定的赔偿。但是这些都是需要付费的。

第五,实际收益率真的值得计算。一般来说保险都需要收取建账管理费用,再加上相应的人员业务提成,我们存入1万元,绝对不可能按照1万元计算收益率,如果能有7000~8000元就算好的了。7000~8000计算5%的利率,可是跟1万元是不一样的。

综上所述,在银行购买保险跟实际存款理财是不一样的。保险讲求的是保底收益率和预期收益率,是浮动的,而且还是有额外的保险内容。如果有需要,也可以考虑购买。但是单纯来说把保险当成一种理财产品,并不划算。

***如存保险满三年真的能够获得 5% 的收益率,那还是非常不错的,甚至比市面上绝大部分低风险收益率的产品利息都高,即便是 20 万起存的三年期大额存款,最高的利率也不过在 4.5% 左右。

但是,我们不禁要反问自己一句, ***如购买了这款保险产品真的能够获得年化 5% 的利率吗?为什么社会上会有那么多“存款变保险”的新闻让大家感到气愤和惊愕?——因为这 5% 的利率仅仅是预期收益率,实际大概率是达不到的

保险产品的收益率基本上是低于同期的银行存款的

既然我们购买的是保险产品,主要目的就是为了防范生活中的风险,为我们的家庭财富安全保驾护航,万一发生了重大疾病、遇到了交通事故会得到一笔可观的“救急费用”。

保险产品最主要的目的就是为了抵御风险而不是理财获得收益,所以相同金额的钱购买相同期限的银行存款和保险产品,一般而言银行存款的利息会更高,因为存款的目的和本质就是为了获得利息。

况且现在银行非常热衷于向大家推销保险类产品,甚至屡屡有居民被忽悠,在怂恿下“狸猫换太子”购买了几十年的保险产品,届时过了 15 天的犹豫期想要终止、赎回,会蒙受 30% 的本金亏损。银行业务员这么做的目的是为了什么?当然是因为卖保险赚钱啦!还能给自己大幅度提升业绩。

保险类产品的收益率大部分都是“预期收益率”,产品标的是 5% ,但是在冗长的附录、或者在产品介绍的角落会简单附上一句话“利率按照实际为准,5%的收益率仅为预期收益率”。过了相应的年限,到手的利息可能远远低于 5% ,甚至 1-2% 都有可能,那还不如银行存款呢!而且,不少保险产品还会百般延长本金归还的速度,到期后本息分数次、数年归还,还不计算利息,对于我们而言也是一笔不小的损失。

购买保险类产品一定需要提高警惕

现在的保险类产品“坑”很多,一不留神就会掉入陷阱,要是没有考虑清楚后果,盲目听信业务员的推荐购入了长达几十年的保险,错过犹豫期后再反悔就真的来不及了。

银行存款提前取出起码还能保住本金,万一急需用钱还能拿来应急,但是保险类产品提前退保取出,本金就会大打折扣,而且还没有利息,这就非常坑人了。

所以在选购保险产品时一定要妥善根据自己的经济能力、家庭资金的流动性进行配置,切勿盲目。

总结

保险理财产品的坑很多,在购买时最好先咨询专业的保险从业人员帮我们确认条款的合理性,在确保符合自己预期的前提下再购入。

如果是存款的话,存满三年就能有5%的年利率,已经是很高的水平,只有民营银行才能达到。但是对于保险来说,5%并不是高息。

在过去几年,很多银行的五年期存款都能达到5%的年利率,但是三年期利率普遍在4%以下。到了2019年,五年期存款利率甚至还没有三年期高,或者只是略高一点点。从这个角度看,5%确实不低了。

之所以说保险5%的年收益率不是高息,原因非常简单,因为这是广告,也可以看作是口号,实际恐怕是达不到的。

在这里我们要清楚一个概念,预期收益不等于实际收益,不管宣传的利率多高,最后拿到手多少才是根本。

理财性质的保险,往往会有高中低三档收益,宣传时一般以最高收益进行宣传,但是合同中会注明要根据情况给利息,因此最终低档的概率往往更大。只要买了这种保险,5%的利率肯定是拿不到的,2.5%倒是很有希望。

银行之所以兜售保险,一切都是利益使然。拉一笔存款不容易,存贷款利息差不过2个百分点,但是兜售保险的话,少则四五个百分点,多则近十个百分点,轻轻松松赚大笔佣金。至于存款人是否能拿到宣传的利息,银行不关心,也不用管,出了问题让存款人跟保险公司理论就是了。

对于存款人来说,存款时被忽悠存成了保险,就会面临如下风险:

1、过了15天的犹豫期后如果不想继续缴费或者退保,就会损失30%以上的本金;

2、真实收益率可能低于银行三年期存款利率;

3、着急用钱的时候取不出来钱,取出来就会损失大量本金;

4、三年后不一定能取出全部本息,如果是赶上了某些坑人的保险,也许二十年甚至五十年后才能取出全部本金;

如果希望5%的利率,那么不妨考虑民营银行五年期存款,提前支取也不会损失本金,还有存款保险制度保护。至于保险,呵呵。

到此,以上就是小编对于今日保险新闻头条的问题就介绍到这了,希望介绍关于今日保险新闻头条的1点解答对大家有用。