大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于基本保额和保费的区别的问题,于是小编就整理了4个相关介绍基本保额和保费的区别的解答,让我们一起看看吧。

  1. 保额,基本保额,风险保额这三字名词的意思分别是什么?
  2. 保单上的保额和保费是什么意思?
  3. 先保额后保费是什么意思?
  4. 终身寿险(万能账户)里面的基本保险金额和个人账户价值有什么区别?

保额,基本保额,风险保额这三字名词的意思分别是什么?

风险保额是指一个人如果遇到保险事故身故时,保险公司需要赔付的寿险金额。简单的说,好比是每年缴了2000块钱,缴费期是20年,买了10万保额的保险,在承保后某一时间(公司不同,条款不一定相同)身故,保险公司须赔10万,这10万就是风险保额。

在国内大部地区,未成年人的风险保额是5万元,就是最多可以赔5万元,只有北京、上海等几个城市的未成年人的最高风险保额是10万元。

还有就是另一种保险,身故时不是赔偿风险保额,而是退还保费,保险公司不再赔付保额,这一类保险的风险保额就是0.

保额:是保险事故发生后,被保险人或收益人能得到赔偿的金额。

基本保险金额:是保单上注明的保险金额,用以计算保险费、计算保额或风险保额的基础。

风险保额:是保险公司用以计算风险保障费(在万能险中常常体现)或作为体检标准的基础。

这三种保额在有的险种中是一致的,而在有些险种中是不一致的,比如中国人寿的康宁终身保险,交费时是按基本保额计算的,大病给付的保额是基本保额的2倍,身故或高残给付的保额是基本保额的3倍,康宁终身保险的风险保额是按基本保额的3倍计算的。

保险公司计算风险保额过程较为复杂,比如多次赔付、豁免、分红、身故金等等都会影响到风险保额,比如中国人寿的少儿国寿福因为有特定疾病赔付,所以计算风险保额是要在基础保额上乘以1.3倍,那就可以理解你的康宁重疾风险保额是基础保额的1.5倍了。

保单上的保额和保费是什么意思?

保费与保额就是找保险公司理赔时,保险公司赔偿的保额是依据买保险时所花的保费及保险种类而定的。 保费的含义: 保费就是投保人与保险公司签订保险合同后按约定交给保险公司的钱。一般是年缴的,也有季缴、月缴或者趸交(即一次性将所有保费交完)。

保费大致可以分成三部分。即管理费用,保障费用,剩余保费。 其中保险公司收取的管理费用就是那些手续费用以及保单管理费用,这是消耗性的,收走了就不存在退给客户的说法。

保障费用就是因为保险公司承担赔付风险而收取的风险保障费用,跟保障内容、保障额度及相关费率息息相关,这块也是消耗性的,收走了也不会退的。 保额的含义: 保额就是保险公司和投保人用保险合同就有关保险***约定的赔付基本额度。这个额度要具体险种具体分析。有的是最高限额,有的是赔付倍数的基数等。

比方以意外伤害险为例,大部分情况下,它的额度是最高限额,平常伤残时是按伤残等级比例赔付。

拿中国人寿的康宁终身保险为例,当选定基本保额10万时,你拥有的是30万的寿险保障,其中有20万的重大疾病提前给付保障。

先保额后保费是什么意思?

先保额,后保费是在配置保险方案时,根据需求,需要配多大保额,再匹配多少保费。一个人保险保额的高低,是由赚钱能为,家庭债务规模,家庭经济责任来决定的,适当的保额才能起到保障作用,如重大疾病保额配多高,意外伤害保险保额多高,公共交通身价保障多高,终身寿险保障多高,再来确定需要多少保费。

终身寿险(万能账户)里面的基本保险金额和个人账户价值有什么区别?

万能型终身寿险的基本保险与账户价值是有区别的,基本保险金额相当于是保额,账户价值相当于是现金价值。

下边就详细的说一下:

万能型终身寿险分为A型和B型。

既然是寿险,那保障的责任是身故,基本保险金额就是保障的身故保额。

A款中身故保额为基本保额,当账户价值低于基本保额时,也就是赔的比账户里的钱多,证明保险公司是承担风险的,这个差额叫做风险保额。所以保险公司要扣费,扣费的额度=风险保额✘费率。

当账户价值超过基本保额,身故时赔的是账户价值,本来这钱也是自己的钱,这时候保险公司不承担风险了,保险公司也就不扣费了。

B款的身故赔偿是基本保额金额+账户价值,账户价值是自己的,保险公司承担的风险就是基本保险金额。风险保额就等于基本保险金额,所以扣费额度=基本保险金额✘费率,这个扣费和账户价值多少没关系,会终身扣费。

现在的万能账户不是真正的万能险

上边说的是真正的万能险,现在的年金保险+万能险的形式不是真正的万能。由于保监的对于年金险部分领取20%的限制,很保险公司将万能型年金变成了,万能型终身寿险,这样领部分支取就不限制了。

但万能型寿险就会涉及到扣费的问题,所以一般把基本保额设置的很低,没什么扣费。

总之,万能险是款很好的产品,但是比较复杂,很多人对于他有误解。保险公司现在搞的不伦不类的万能账户,由于受监管的限制也越来越鸡肋!

到此,以上就是小编对于基本保额和保费的区别的问题就介绍到这了,希望介绍关于基本保额和保费的区别的4点解答对大家有用。